Feliz Ano Novo, pessoal!
Minha carteira encerrou o ano de 2024 com uma desvalorização de -7,07%, sendo -6,18% provenientes das ações e -16,07% do Tesouro Renda+. Em comparação, o Ibovespa recuou -10,36%, o IDIV registrou -2,62%, e o IMA-B 5+ caiu -8,68%.
No mês de dezembro, recebi R$ 4.022,92 em proventos. No acumulado do ano, os proventos totalizaram R$ 25.361,50, com uma média mensal de R$ 2.113,46. Em relação a 2023, quando recebi R$ 16.099,75, houve um crescimento de 57,53%.
Sobre o Tesouro Renda+, finalizei 2024 com uma renda estimada de R$ 1.097,14. Minha meta é alcançar o teto do INSS, atualmente fixado em R$ 7.786,02. Para atingir esse objetivo, precisarei adquirir aproximadamente 426,44 títulos. No momento, possuo 60 títulos na carteira, o que representa 14% da meta.
Mantendo o ritmo atual de aquisição, comprando 60 títulos por ano, levaria cerca de 6 anos para alcançar o objetivo. Embora pareça muito tempo, é importante lembrar que, pelas regras atuais, uma pessoa precisaria contribuir com o teto do INSS durante 40 anos e ainda dependeria de cálculos complexos para saber se teria direito a receber o teto.
A principal desvantagem do Tesouro Renda+ em relação ao INSS é o prazo de pagamento limitado a 20 anos. Fazer o quê? Não dá para ter tudo!
Em 2024, consegui aportar um total de R$ 94.542,44, um crescimento expressivo de 115% em comparação com 2023. Com isso, minha taxa de poupança aumentou de 30,8% em 2023 para 56,6% em 2024, marcando o maior percentual desde que comecei a investir.
Foi um ano espetacular, sem nenhum imprevisto financeiro. Sem dúvida, será um desafio repetir esse desempenho, mas sigo motivada para continuar aportando.
Agora, vamos aos gráficos dos resultados mensal e anual.
RESULTADO ANUAL
1. RENTABILIDADE
1.1 Carteira x Índices
1.2 Carteira
1.3 Rentabilidade Histórica
2. CRESCIMENTO DA CARTEIRA
2.1 Últimos 12 meses
2.1 Todo o período
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3. PROVENTOS RECEBIDOS
3.1 Últimos 12 meses
3.2 Todo o período
4. APORTES + DIVIDENDOS
4.1 Últimos 12 meses
4.2 Todo o período
5. TESOURO RENDA+
5.1 Últimos 12 meses
5.2 Todo o período
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6. APORTE
6.1 Últimos 12 meses
6.2 Todo o período
7. TAXA DE POUPANÇA
Está certinho ter uma meta em títulos do tesouro renda+, eu no momento atingi a meta do tesouro educa+ 2026 e estou comprando o tesouro educa+ 2031. Depois de atingidas essas metas eu vejo se continuo fazendo uma escadinha com os educa+ ou compro o renda+ 2035.
ResponderExcluirQue aporte bombado em dezembro, não tenho saudades de trabalhar, mas tenho saudades dos aportes :))
Abraços.
Acredito que usar o teto do INSS como meta no Renda+ é um bom ponto de partida. Afinal, é um valor equilibrado, nem tão baixo, nem tão alto e, mais importante, é um complemento da renda.
ExcluirTive dois meses excelentes para aportes. Em outubro, optei por não viajar e investir o dinheiro das férias, e em dezembro consegui direcionar quase todo o 13º salário para investimentos. Será difícil repetir esses resultados em 2025!
"Não tenho saudades de trabalhar, mas tenho saudades dos aportes."
Posso imaginar perfeitamente esse sentimento. O trabalho muitas vezes é estressante, mas a sensação de receber o salário e separar uma parte para investir se torna um vício.
Abraço
Boa tarde SP! Que taxa de poupança excelente! Parabéns! Sobre os resultados é normal quem tem grande parte da carteira em ações BR e TD ter oscilações consideráveis de ano a ano...O que importa é lembrar que são bons ativos e que em um momento sua cotação tenderá ao valor justo. É questão de tempo. No mais parabéns pelo elevado aporte e também foco com o TD Renda+. É uma ótima estratégia. Grande abraço!
ResponderExcluirOlá, VVI.
ExcluirA taxa de poupança foi resultado de um ano sem imprevistos e sem viagens realizadas. Repetir o mesmo desempenho em 2025 será difícil, mas pretendo manter algo próximo de 50%. Continuo levando uma surra com a renda variável, mas sigo firme 😉.
Abraço!
Olá SP!
ResponderExcluirMuito bacana o nível do seu acompanhamento, gráficos e evolução nesses anos!
Parabéns!
Achei também interessante essa questão do TD Renda +.
Já tinha escutado falar, mas não tinha dado atenção, vou dar uma lida.
Não conhecia de blog. Vou adicionar na minha blog list a passar a acompanhá-la.
Grande abraço
Olá, Dividendos.
ExcluirSempre fui apaixonada por gráficos e, ao longo dos anos, fui incorporando-os aos meus controles. Descobri o Tesouro Renda+ em 2024 e, após estudá-lo um pouco, decidi incluí-lo na carteira como uma forma de complementar a renda futura. Como qualquer investimento, ele tem seus prós e contras, mas vale a pena dar uma conferida.
Adicionei seu blog à minha lista de leituras. Abraços!
Boa sorte e feliz 2025!
ResponderExcluirCom uma renda passiva de R$ 4.000,00 eu ficaria muito, mas muito tentado a largar o meu emprego!
Acho que a renda passiva é uma das coisas que mais motivam o pequeno investidor a continuar aportando com disciplina!
Feliz 2025, Mago!
ExcluirNeste ano, minha renda passiva média foi de R$ 2.113,46. Para me sentir confortável em deixar meu emprego, seria necessário que minha renda passiva igualasse minha renda ativa líquida. Acredito que alcançar esse patamar é possível, mas levará alguns anos. No entanto, como você bem escreveu, acompanhar o crescimento da renda passiva é uma motivação extra para manter os aportes mensais. Abraços!
Parabéns pelos resultados, e pelos aportes de 2024, vai acelerar o crescimento agora!
ResponderExcluirFeliz 2025!!
Obrigada, Bilionário! Desejo a você um Feliz 2025 também!
ExcluirAbraços!
Bom dia Poupadora, realmente eh impressionante sua taxa de poupança e sua disciplina, eh raro alguem se manter fiel as metas e conseguir seguir superando as mesmas por tanto tempo, parabéns.
ResponderExcluirUm ponto que seria interessante vc ver, eh tirar do seu calculo de rentabilidade o tesouro direto, visto que vc quer fazer o carrego do titulo até o final, essa volatilidade intermediaria, nao significa nada na rentabilidade, até entendo vc fazer isso com o patrimonio pra saber o valor total. Mas com a rentabilidade, ou vai parecer que a sua carteira não eh tao eficiente ou vai inflar artificialmente.
O outro ponto, seria, começar a dar uma atenção maior a composição da sua carteira, vc ta chegando perto do ponto onde daqui a pouco os juros compostos ultrapassarão os aportes e sua rentabilidade acumulada ta abaixo de todos os indices inclusive do ipca, essa eficiencia vai começar a ser bem importante pra vc, talvez assinar alguma casa de análise e acompanhar as carteiras, ou apostar em gestão passiva através de ETFS e indices, mas tentar alcançar essa linha média de retorno pelo menos
Bom dia, I.R.! Agradeço pela visita.
ExcluirEntre 2018 e 2023, minha taxa de poupança foi bem baixa, mas em 2024 teve uma melhora significativa. Meu objetivo agora é manter essa taxa entre 45-55%.
Em relação ao TD (RendA+), eu sabia que isso adicionaria volatilidade à minha carteira devido à marcação a mercado dos títulos. Contudo, como meu plano é manter os títulos até o vencimento, com foco em gerar um complemento de renda no futuro, não me preocupo com essa volatilidade, mesmo sabendo que ela pode distorcer a rentabilidade no curto prazo.
Pode até parecer estranho, mas, considerando o momento atual da minha vida e com um olhar no futuro, a composição e rentabilidade da minha carteira me deixam bastante tranquila.
Honestamente, meu objetivo não é buscar a independência financeira tão cedo. Meu foco é aumentar substancialmente minha renda passiva nos próximos 20 anos (como mencionei no comentário anterior ao Mago Economista). Por isso, aceito mais volatilidade e uma rentabilidade menor no curto prazo, justamente por conta desse objetivo de longo prazo.
No entanto, ao calcular minha rentabilidade histórica utilizando a planilha de Cotas do A.D.P., percebi uma distorção nos cálculos, pois a rentabilidade que tenho registrado nas duas plataformas que utilizo para gerenciar minha carteira está maior.
Se não estou enganada, alguns colegas, como Cowboy Investidor, Bilionário do Zero e Poupador do Interior, também notaram isso e, por isso, optaram por deixar de usar a planilha de cotas.
Abraço